직장에서 받는 월급만으로는 부족한 요즘, 제2의 월급을 위해 소자본창업을 알아보는 분들이 많아지고 있는데요. 하지만 아무리 소자본이라도 창업에 들어가는 자금을 마련하기가 쉽지 않습니다. 그래서 정부에서 지원하는 저금리 소자본창업대출을 많이들 찾고 계십니다.
따라서 이 글에서 청년, 여성, 저신용자, 저소득자, 무직자까지 받을 수 있는 다양한 저금리 소자본창업대출을 소개해 드리겠습니다. 글 내용이 길기 때문에 목차를 이용하시면 수월하게 원하시는 정보를 찾으실 수 있습니다.
목차
1. 미소금융 창업•운영자금
1.1 지원자격
1.2 대출한도 및 금리
1.3 대출기간 및 상환 방법
2. 청년창업자금
2.1 창업패키지
2.2 청년전용창업자금
2.3 소상공인 정책자금
3. 여성 창업 지원금
3.1 한부모여성 창업대출 지원 사업
3.2 여성가장창업자금
1. 미소금융 창업·운영자금
미소금융 창업, 운영자금은 저신용, 저소득, 무직자이면서 창업을 준비하는 분들만 받을 수 있는 자금인데요. 창업 자금, 운영자금, 시설개설자금, 긴급생계자금으로 구성되어 있으며 창업자의 상황에 따라 최소 500만 원~최대 7천만 원의 저금리 소자본창업대출을 지원받을 수 있습니다. 자세한 내용은 아래를 참고하시기 바랍니다.
1.1 지원자격
미소금융 창업, 운영자금 지원자격은 아래의 3가지 조건 중 1개 이상을 충족하여야 합니다.
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 (NICE 기준 744점, KCB 기준 700점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청 자격 요건에 해당하는 자
1.2 대출한도 및 금리
- 대출한도
- 창업 자금 : 7천만 원 (생계형 차량 지원 자금은 2천만 원)
- 운영자금 : 2천만 원 (단, 프리랜서는 최대 1천만 원)
- 시설개설자금 : 2천만 원
- 긴급생계자금 : 1천만 원
- 금리 : 연 4.5% 고정금리
※ 참고사항
1. 창업 자금의 대출한도는 최대 7천만 원이며 사업자의 임차보증금에 따라 결정됩니다.
2. 긴급생계자금은 창업, 운영, 시설개설자금 대출을 12회 이상, 단 하루도 연체가 발생하지 않았을 경우에만 신청 가능합니다.
3. 금리는 연 4.5%의 고정금리이지만 성실상환 시 금리 감면을 받을 수 있으며 영세가맹점주의 경우 2.0%의 금리우대를 받을 수 있습니다. 자세한 내용은 미소금융 2.0% 금리우대 받는 방법을 참고하시기 바랍니다.
1.3 대출기간 및 상환 방법
- 대출 기간 : 최대 5년(거치기간 6개월 이내)
- 상환 방법 : 원리금 균등 상환
1.4 신청 방법
미소금융 창업, 운영자금 신청 방법은 전국의 서민금융 통합지원센터 또는 미소금융지점을 방문하시면 신청하실 수 있습니다. 근처의 센터 및 지점을 찾는 방법은 아래 버튼으로 이동하시면 확인하실 수 있습니다.
미소금융재단에서는 저금리 소자본창업대출 이외에도 초, 중, 고등학생 자녀의 교육비를 지원하는 교육비 지원 대출과 취약계층을 위한 취약계층 자립자금도 지원하고 있습니다.
또한 서민금융진흥원에서도 생활안정자금, 고금리 대안 자금 등 서민들을 위한 다양한 저금리 상품을 제공하고 있으니 본인에게 맞는 상품이 있는지 확인하셔서 높은 금리로 인한 이자 부담을 줄일 수 있으셨으면 좋겠습니다. 자세한 내용은 아래를 참고하시기 바랍니다.
□ 다른 저신용자 저금리 대출 □
[창업 자금 관련 대출]
▶ 전통시장 소액대출
▶ 민간사업 수행기관 창업, 운영자금
[생계비 관련 대출]
▶ 서민금융진흥원 햇살론 유스 대출 깔끔 정리
▶ 서민금융진흥원 햇살론 뱅크 금리 및 보증료
▶ 햇살론카드 신청자격 및 가처분소득, 구상권에 대하여
▶ 생활안정자금 근로자햇살론 은행별 금리 한눈에 비교
2. 청년창업자금
대표적인 청년창업자금은 중소벤처기업진흥공단에서 제공하는 창업패키지와 청년전용창업자금이 있는데요. 먼저 창업패키지부터 알아보겠습니다.
2.1 창업패키지
창업패키지는 다른 창업 자금과 다르게 대출의 형태가 아닌 지원금의 형태로 지급이 됩니다. 즉, 대출과 달리 상환할 의무가 없다는 것이죠. 그렇다고 해서 아무나 받아서 아무렇게나 사용할 수 있는 것은 아닙니다.
철저한 면접 및 프레젠테이션 심사를 통해 대상자를 선발하며 선발된 대상자의 사업 가치를 측정하여 최대 1억 원 한도로 지원금을 지급합니다. 지급된 지원금은 세금계산서로 사용내역 증빙이 가능한 경우에만 사용이 가능하며 사업과 관련 없는 목적의 다른 용도로는 사용이 불가능합니다.
매년 연말~연초가 되면 많은 청년들이 창업패키지 심사를 통과하기 위해 노력하고 있는데요. 사실 혼자서 준비하는 것은 쉽지 않습니다. 그래서 선배 CEO의 강연, 전문가들의 멘토링을 통해 효과적으로 준비하는 것이 중요합니다.
2023년 창업패키지 접수기간은 지났지만 2024년 창업 준비를 위해 미리 움직이실 분들은 아래에서 창업패키지 우수사례들을 확인하시고 지금부터 준비해 보세요!
그리고 예비창업패키지, 초기창업패키지, 창업도약패키지, 팁스 프로그램 등 다양한 창업패키지에 대한 정보가 필요하시다면 창업패키지 지원금 종류 총정리를 참고하시기 바랍니다.
2.2 청년전용창업자금
청년전용창업자금은 창업패키지와 달리 대출의 형태로 진행되는 창업 자금인데요. 창업자의 사업 가치에 따라 최대 1억 원의 저금리 소자본창업대출을 받으실 수 있습니다. 자세한 내용은 아래를 참고하시기 바랍니다.
신청 자격
- 만 39세 이하 청년(대표자)
- 기창업자 : 3년 미만 중소기업을 운영 중인 사업자
- 예비창업자 : 사업 계획 준비 + 대출시점에 사업자 등록이 가능한 자
위의 조건을 만족한다면 청년전용창업자금을 신청하실 수 있습니다. 다만 창업패키지와 마찬가지로 신청한다고 해서 무조건 대출을 받을 수 있는 것이 아니라 창업교육, 대표자 역량평가, 사업계획서 발표 등을 통해 평가점수를 합산 후 최종선정됩니다.
대출한도 및 금리
- 대출한도 : 최대 1억 원(사업 가치에 따라 결정)
- 대출금리 : 연 2.0% 고정금리
신청방법
청년전용창업자금 사업개요에 대해서 간단하게 설명드렸는데요. 자금 신청은 아래의 바로 가기를 통해 쉽게 신청하실 수 있으며 조금 더 자세한 정보가 필요하시다면 중진공 청년전용창업자금 2023 총정리를 참고하시기 바랍니다.
2.3 소상공인 정책자금
소상공인 정책자금은 위의 두 자금과 달리 면접, 프레젠테이션, 사업계획서 심사 등의 과정이 필요하지 않으며 서류심사만 통과하면 자금을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 자금 형태에 따라 금리가 높다는 단점도 있는데요. 자세한 내용을 아래에서 확인하실 수 있습니다.
신청 자격
대출한도 및 금리
- 대출한도 : 1억 원 ~ 10억 원 (자금 형태, 분기마다 변동)
- 대출금리 : 2.0% ~ 4.64% (3분기 기준, 기준금리에 따라 변동)
신청방법
소상공인 정책자금 신청방법은 소상공인 진흥공단 홈페이지에서 온라인으로 진행하실 수 있습니다. 신청은 분기별로 진행되며 매 회차마다 신청할 수 있는 자금 형태가 다르기 때문에 매 분기 접수 시작 시 일정을 확인하셔서 신청에 차질 없으시길 바랍니다.
신청 페이지는 아래 버튼을 이용하시면 바로 이동이 가능합니다. 소상공인 정책자금에 대해 더 많은 정보는 아래의 포스팅에서 확인하실 수 있습니다.
□ 소상공인 정책자금 추가 정보 □
▶ 인기 소상공인 정책자금 : 스마트자금, 청년고용연계자금
3. 여성 창업 지원금
여성 창업 지원금은 여성으로서 가정의 생계를 책임지고 있는 여성 가장만 받을 수 있는 자금인데요. 한부모여성 창업대출 지원 사업, 여성가장창업자금의 두 가지 지원금이 있습니다.
3.1 한부모여성 창업대출 지원 사업
한부모여성 창업대출 지원 사업은 희망가게에서 제공하는 저금리 소자본창업대출입니다. 지원 사업에 선정된 여성은 창업 자금 대출, 전문 창업컨설팅, 가게 운영 지원의 3가지 혜택을 받을 수 있습니다.
신청 자격
- 1999년 1월 1일 이후 출생한 자녀가 있는 한부모여성 세대주
- 기준 중위소득 70% 이하 (가구원 전체 합산)
대출한도 및 금리
- 대출금리 : 1% 고정금리
- 대출한도 : 최대 4천만 원
신청방법
창업자금대출 신청 방법은 해당 지역 아름다운재단을 방문하여 신청하시면 됩니다. 지역별 아름다운재단 위치는 홈페이지를 통해 확인하실 수 있습니다.
3.2 여성가장창업자금
여성가장창업자금은 여성기업 중소기업벤처기업부와 여성경제인협회에서 제공하는 저금리 소자본창업대출로 부양가족이 있는 여성 가장 창업자에게 점포 임대금을 지원합니다.
신청 자격
- 기준 중위소득 60% 이하
- 부양가족 1인 이상 : 25세 미만 자녀, 65세 이상 부모, 경제활동이 어려운 배우자
- 예비 창업자, 창업 1년 미만의 기창업자
대출한도 및 금리
- 대출한도 : 최대 5천만 원 이내의 점포 임대금
- 대출금리 : 연 2% 고정금리
신청방법
한국여성경제인협회로 등기 우편 또는 방문 접수를 통해 신청하실 수 있습니다. 지역별 접수처 주소는 여성기업 종합정보포털을 참고하시기 바랍니다. 소개해 드린 여성 창업 지원금에 대한 추가적인 내용은 여성 창업 지원금 총정리에서 확인하실 수 있습니다.
4. 마치며
여기까지 저금리 소자본창업대출에 대해서 알아보았습니다. 성공한 창업가이자 댈러스 매버릭스의 구단주인 마크 큐반은 다음과 같이 말했습니다. "처음 시작하는 99%의 사업은 돈이 필요 없다. 창업은 돈을 써서 하는 것이 아니라 돈을 받아서 하는 것이다." 즉, 돈이 없는 사람도 노력만 하면 어떤 사업이든 시작할 수 있다는 것입니다. 이 정보가 여러분의 창업에 도움이 되길 바랍니다.
□ 프랜차이즈 창업 대출 정보 □
▶ 창업대출 프랜차이즈론 금리 및 한도 비교
□ 창업 관련 도움이 되는 정보 □
▶ 프랜차이즈 피자 창업 전 필수 고려 사항 6가지
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